Автомобиль в кредит
Как известно, сегодня несколько питерских банков, в частности, "Балтийский", "Санкт-Петербург", "Петровский" имеют свои программы кредитования физических лиц на приобретение автомобиля и выдают кредиты, как в рублях, так и в иностранной валюте сроком до двух лет.
Одни банковские учреждения развивают данную программу благодаря финансовой помощи Инвестиционного фонда "США - Россия" (TUSRIF), другие задействовали свои собственные средства. Банкам оказывают поддержку крупные автодилеры и страховые компании, например, "Ингосстрах СПб", ОАО "Генеральная страховая компания", "Северо-Западная страховая компания".
В целом же на российском рынке эта форма продажи автомобилей не такая уж и новинка. Более двух лет программой кредитования физических лиц занимается АКБ "Пробизнесбанк" совместно с вышеупомянутым инвестиционным фондом. За это время (в России) банком выдано около 12 000 кредитов на общую сумму более 10 млн долларов.
Лиха беда начало
По мнению дилеров и сотрудников банковских учреждений, первые шаги в этом направлении в Северной столице - небезуспешны. Банками заключены договора с тридцатью официальными дилерами. Частным лицам выдано порядка сорока кредитов на сотни тысяч долларов. Несколько десятков кредитов сегодня находятся в работе. В настоящий период эта услуга, по общим оценкам, востребована и имеет перспективу.
"Для дилеров продажа автомобилей в кредит, - говорит специалист по кредиту и лизингу компании "Евросиб Авто" Жанна Курбановская,- это, прежде всего, расширение ассортимента услуг. Сегодня клиент выбирает не только понравившийся ему автомобиль в соответствующей комплектации, но и, что немаловажно, форму оплаты. Например, летом прошлого года фирма увеличила число продаж автомобилей исключительно за счет кредитов".
Однако, как заметил менеджер отдела оптовых продаж "Питер-Лады" Вячеслав Братчиков, есть и сдерживающие факторы развития программы кредитования. Первый, по его мнению, - высокий банковский процент. Если в ближайшее время Центральным банком России будет все-таки снижена ставка рефинансирования, то это приведет к снижению ставки банков по кредиту и, естественно, увеличит число желающих приобрести машину в кредит. Следующий минус - многие потенциальные покупатели не могут показать свои реальные доходы по причине наличия "черного нала" во многих организациях. Изменение ситуации в этой части может дать толчок развитию программы кредитования физических лиц.
Для кого кредит не роскошь
Как показывает практика, сегодня импортные автомобили оформляют в кредит, как правило, предприниматели средней руки, которые не хотят ради покупки нового авто изымать "кругленькую" сумму из оборота предприятия, а также сотрудники солидных фирм. Что касается отечественных машин, то их может приобрести в кредит более широкий круг покупателей, в том числе рабочие и служащие, чей ежемесячный доход не ниже 5-7 тыс. руб.
Естественно, на момент покупки Вы должны располагать определенной суммой для оплаты первоначального взноса в размере 40% от стоимости отечественного автомобиля и 30% от стоимости импортного. Все остальное за Вас доплачивает банк. Ставка кредитования - 50% годовых для кредитов в рублях и 15% - в иностранной валюте.
Например, если Вы хотите взять кредит на один год, то, при стоимости автомобиля 100 000 руб. и первоначальном взносе в размере 40% от общей суммы, банк предоставит Вам заем в сумме 66 000 руб. На оплату договора купли-продажи пойдет 60 000 руб. Сумма страховых взносов составит 6 000 руб. Она включает страховку автомобиля и ответственности владельца автотранспортного средства. При кредитовании сроком на два года Вы получаете 72 000 руб., из них 12 000 рублей - страховка. Ежемесячные платежи в случае получения кредита на один год - около 7 000 руб., на два года - 4 500.
Любая схема кредитования предусматривает обязательное страхование автомобиля и заемщика. Разумеется, страховка увеличивает стоимость машины, но зато в случае непредвиденных обстоятельств она избавляет клиента от многих проблем.
Справка красит клиента
Важный момент оформления кредита - сбор и заполнение необходимых документов, для предоставления в банк.
В обязательном порядке заполняется анкета заемщика. В список необходимых документов, как правило, входят: копия паспорта, военный билет (если есть), водительское удостоверение, трудовая книжка, информация о роде деятельности, трудовой контракт, справка с места работы о размере дохода заемщика и созаемщика, свидетельство о регистрации или расторжении брака.
"Бумажный этап" может показаться слишком хлопотным, а информация о клиенте - слишком подробной. Но требования финансовых учреждений вполне оправданы: банки в определенной степени рискуют, а поэтому должны знать, с каким клиентом имеют дело и насколько ему можно доверять. Как показывает опыт, в тех фирмах, где на начальном этапе с клиентами много и грамотно работают, из 20 желающих воспользоваться новой услугой кредит получают 18.
Предположим, Вы хотите взять кредит на покупку автомобиля, но не можете доказать, что Ваши доходы достаточны для погашения задолженности, в таком случае за Вас может поручиться организация, в которой Вы работаете, или кто-то из родственников. Все это также оформляется документально.
Обычно на проверку документов в банке уходит неделя, если источником погашения кредита служит только заработная плата, в других случаях срок может увеличиться.
После положительного заключения банка, выполнения необходимых формальностей дилер регистрирует автомобиль в ГИБДД и передает его клиенту вместе с номерными знаками и свидетельством о регистрации, паспорт же технического средства остается в банке на хранении.
Как уже было сказано выше, обеспечением по кредиту является залог автомобиля. Владелец машины вступает в права собственника только тогда, когда погасит всю сумму задолженности. После этого автомобиль можно продавать, дарить и сдавать в аренду.
| Автомобиль |
Стоим. |
Взнос (min) |
Еж. мес. платеж
(12 мес)* |
Еж. мес. платеж
(24 мес)* |
Банк % |
Страх.
(12 мес) |
Страх.
(24 мес) |
Удорожание
(12 мес) |
Удорожание
(24 мес) |
| Hyundai Accent 1,3 |
$7700 |
30% ($2310) |
$515,62 |
$291,04 |
15% |
- |
- |
2,8% |
2,7% |
| Hyundai Lantra 1,6 |
$11000 |
30% ($3300) |
$736,6 |
$515,62 |
15% |
- |
- |
2,8% |
5,7% |
| Ford Focus 1,8 |
$18240 |
30% ($5746) |
$1206,96 |
$644,8 |
15% |
- |
- |
- |
- |
| Ford Escort 1,6 |
$14490 |
30% ($4347) |
$913,16 |
$487,85 |
15% |
- |
- |
- |
- |
| Daewoo Nexia GL |
$6000 |
30% ($1800) |
$286,99 |
$161,99 |
- |
- |
- |
- |
- |
| Kia Avella 1,5 |
$7990 |
30% ($2397) |
- |
$241,5 |
15% |
$350 |
- |
- |
- |
| Kia Avella Delta 1,5 |
$9490 |
30% ($2847) |
- |
$318 |
15% |
$360 |
- |
- |
- |
| Kia Clarus 2,0 |
$13800 |
30% ($4140) |
- |
$463 |
15% |
$830 |
- |
- |
- |
| Kia Sportage 2,0 |
$18500 |
30% ($5550) |
- |
$620,5 |
15% |
$1300 |
- |
- |
- |
| ВАЗ-21043 |
71000р.
$2489 |
40% (28400р.)
($996) |
5100р.
$150 |
4000р.
$85 |
50%
15% |
$149,2 |
$400 |
20% |
32% |
| ВАЗ-21053 |
63000р.
$2209 |
40% (25200р.)
($884) |
4500р.
$133 |
3000р.
$80 |
50%
15% |
4700р.
$165 |
9600р.
$340 |
19%
6,4% |
40%
13% |
| ВАЗ-2107 |
70000р.
$2439 |
40% (28000р.)
($976) |
5000р.
$147 |
3900р.
$94 |
50%
15% |
5300р.
$184 |
10600р.
$370 |
19%
6,4% |
40%
13,4% |
| ВАЗ-21083 |
93000р.
$3240 |
40% (37200р.)
($1296) |
6700р.
$195,5 |
5150р.
$116 |
50%
15% |
6900р.
$240 |
13900р.
$485 |
19%
6,3% |
40%
13,4% |
| ВАЗ-21093 |
98000р.
$3415 |
40% (39200р.)
($1366) |
7000р.
$206 |
4600р.
$122 |
50%
15% |
6400р.
$252 |
14200р.
$510 |
19%
6,3% |
40%
13,4% |
| ВАЗ-2110 |
118000р.
$4112 |
40% (47200р.)
($1645) |
8450р.
$248 |
5570р.
$147 |
50%
15% |
8600р.
$300 |
17300р.
$610 |
18,9%
6,3% |
39,9%
13,3% |
| ВАЗ-21102 |
122000р.
$4251 |
40% (48800р.)
($1700) |
8700р.
$256 |
5570р.
$152 |
50%
15% |
8900р.
$300 |
17000р.
$625 |
18,9%
6,3% |
39,9%
13,3% |
| ВАЗ-2111 |
140000р.
$4878 |
40% (56000р.)
($1951) |
10000р.
$294 |
6600р.
$174 |
50%
15% |
10100р.
$355 |
20500р.
$700 |
18,9%
6,3% |
39,8%
13,3% |
| ВАЗ-21213 |
93000р.
$3240 |
40% (37200р.)
($1296) |
6700р.
$195,5 |
5150р.
$116 |
50%
15% |
6900р.
$240 |
13900р.
$485 |
18,9%
6,3% |
39,8%
13,3% |
| Ока |
$1372 |
50% $686 |
$65,62** |
- |
15% |
- |
- |
- |
- |
* - Указанны максимальные суммы ежемесячных выплат. В конце срока кредитования ежемесячные выплаты меньше т.к. меньше сумма на которую начисляется банковский процент.
** - Рассрочка только на 12 месяцев.
|
|
